Оглавление статьи

Как не потерять имущество при банкротстве физических лиц: советы финансовых управляющих

Время от времени происшествия складываются так, что не считая признания банкротства нет другого выхода. Первое, что будет заинтересовывать должника в таковой ситуации – что происходит с имуществом при банкротстве физических лиц. Денежные управляющие говорят, что даже в самых сложных ситуациях есть все шансы спасти имущество, их опыт и судебная практика это подтверждают. В этой ст. мы собрали экспертные представления и разобрали многие реальные ситуации из жизни, делая упор на действующее законодательство и, а именно, на Закон «О банкротстве физических лиц». Итак, как сохранить имущество при банкротстве? Что молвят специалисты?

Что такое единственное жилье при банкротстве физического лица?

Практика указывает, что почти всегда за банкротством обращаются граждане, имеющие в собственности только единственное жилье. Таким жильем признается дом, квартира, хоть какое другое жилое помещение, где проживает должник и его семья. При том у должника не должно числиться в принадлежности никаких других объектов жилой недвижимости.

Законодательством установлен перечень имущества, которое не может быть изъято ни при каких критериях (стат.. 446 Гражданского процессуального кодекса РФ). А именно, к такому имуществу относятся:

  • предметы обихода;
  • личные вещи;
  • предметы (к примеру, инструмент), которые нужны физ. лицу для воплощения проф функционирования;
  • единственное жилье.

Что мне нужно, чтобы начать процесс банкротства

Составьте список прошлых и текущих долгов, а также список тех кому вы должны, и кто вам должен. Закажите все правоустанавливающие документы на собственность, сведения о семейном положении. Подготовьтесь к банкротству заранее, но помните, что многие справки имеют срок действия.Вам также потребуется заявление, чтобы подать в суд по делам о банкротстве в дополнение к пошлине 300 рублей.

Как не потерять имущество при банкротстве физических лиц советы финансовых управляющих

Не имеет значения сумма долга, 100 000 либо 10 миллионов рублей – такое имущество в любом случае остается за должником.

Бесплатная инструкция по банкротству!

Получи исчерпающее управление по самостоятельному банкротству

Опыт юристов

  1. Мужчина 45 лет решил признать свое банкротство. Долг перед 3-мя банками составляет 589 тысяч рублей. Из имущества в собственности есть автомобиль и квартира, где, собственно, проживает должник с женой и 2-мя несовершеннолетними детьми. Ежемесячный доход составляет 34 000 рублей. Как спасти имущество? Из опасений остаться без квартиры и без средств к существованию должник решил продать родственнику свое единственное жилье по рыночной стоимости.

Наши юристы разъяснили ситуацию, и посоветовали клиенту не совершать продажу квартиры, так как единственное жилье при банкротстве физического лица в любом случае остается за ним. Суд, приняв во внимание все происшествия, признал должника банкротом, и провозгласил функцию реализации имущества. Автомобиль был продан, расчеты с кредиторами были отчасти проведены. Квартира осталась за должником, оставшиеся долги были списаны.

К нам за советом обратился мужчина, 29 лет. У него числился долг в размере 4,4 млн. рублей. В собственности имелась квартира и дом, который был приобретен в ипотеку. Регулярно допускались просрочки, в результате чего кредитор (который выдал ипотеку) подал в суд на банкротство.

Мы оказывали юридическую поддержку клиенту в протяжении всего суда. Дом был изъят и включен в конкурсную массу для предстоящей реализации. Расчеты с кредитором были проведены, оставшаяся сумма долга списана. За банкротом осталось единственное жилье – его квартира.

Как не потерять имущество при банкротстве физических лиц советы финансовых управляющих

Как часто вы можете подать на банкротство?

Последствиями банкротства фи лица является ограничение в праве на повторное банкротство в течении 5 лет. Таким образом, вам следует боле осмысленно подойти к той черте, которая отделяет вас от подачи заявления. Разумным будет подать заявление при чрезмерном давлении со стороны кредиторов и крайне сложном финансовом положении.

Я потеряю свой дом, если я подам на банкротство?

Есть много факторов, которые влияют на способность оставить ваш дом, в том числе:

· Является ли дом предметом роскоши?

· Является ли дом (квартира) обеспечением долга (ипотека)?

По общему правилу запрещается изымать единственное жилье, за исключение вышеперечисленных случаев.

Как сохранить имущество и избавиться от долгов?

Банкротство является единственным легитимным методом избавиться от долгов, если нет способности с ними рассчитаться до конца. Тем не менее, такая процедура предполагает продажу имущества должника, чтобы провести расчеты по долгам хотя бы отчасти. Потому граждане, которые приняли решение обратиться в суд за банкротством, больше всего переживают – как сберечь свое имущество? Финуправляющие подметили наиболее распространенные ошибки, которые допускают потенциальные банкроты:

    отчуждение имущества в пользу близких родственников (более нередко – через договор дарения).

Законодательством по состоянию на 2018 год предусмотрено, что все сделки, которые были заключены в течение последних 3-х лет до признания несостоятельности, могут быть оспорены финуправляющим. Часто так и происходит. В результате подаренное имущество изымается и включается в конкурсную массу.

Как не потерять имущество при банкротстве физических лиц советы финансовых управляющих

продажа имущества по заниженной стоимости.

Если незадолго до банкротства должник продавал свое имущество по цене ниже рыночной, такая сделка вызывает подозрения, и может быть оспорена финуправляющим. К сожалению, большой процент сделок происходит именно таким образом – в договоре купли-продажи указывается заниженная стоимость, остальные средства передаются из рук в руки по расписке. Это неправильный подход, и такие сделки могут существенно затянуть процедуру.

проведение расчетов по кредитам с одним из кредиторов во вред остальным.

Что такое банкротство?

Банкротство позволяет физическим или юридическим лицам (должникам), которые должны другим (кредиторам) больше денег, чем они могут заплатить списать свою задолженность. Данный процесс сопряжен с незначительными неудобствами, связанными с относительной длительностью и строгим формализмом процедуры.

Если у должника есть несколько кредиторов, и он проводит окончательный расчет только с одним из них, то это будет расцениваться как нарушение интересов кредиторов. В таком случае должник рискует вовсе остаться с долгами без шанса на их списание.

Вы можете задать вопрос финансовому управляющему
Получить консультацию бесплатно!

признание банкротства раздельно.

Если у обоих супругов накопились долги, то целесообразнее будет подать на банкротство совместно. Возбуждение двух разных дел будет финансово невыгодным мероприятием, к тому же, это приведет к затягиванию таких дел, поскольку финуправляющие каждой из сторон столкнутся с проблемой раздела имущества.

Самый главный совет профессионалов – не торопиться продавать либо производить какие-либо иные деяния со своим имуществом. Это может привести к потере такового имущества.

Как не потерять имущество при банкротстве физических лиц советы финансовых управляющих

Что происходит с залоговым имуществом при банкротстве?

Почти всегда залоговое имущество изымается и врубается в конкурсную массу. Исходная цена такового имущества устанавливается залоговым кредитором. Так происходит и с ипотечным жильем, и с автомобилями, обретенными по автокредитованию.

Закон предугадывает, что взыскание залогового имущества может осуществляться лишь на основании соблюдения таких критерий:

  • размер просрочки составил больше 3-х мес.;
  • размер долга по залоговому кредиту составил от 5% от цены залога.

У должников есть шанс остаться с квартирой в ипотеку при банкротстве! Это возможно исключительно в случае, если банк, который выдал кредит под залог, не включился в реестр кредиторов. Для этого принципиально не допускать просрочек, всегда впору и исправно оплачивать каждомесячные платежи. Другие кредиторы не могут направить взыскание на ипотечное жилье.

В чем разница между обеспеченным и необеспеченным долгом? Обеспеченный долг — это требование, обеспеченное каким-либо типом имущества. При финансовой аренде (ипотеке) это недвижимое имущество, при автокредите это автомобиль. Кредиторы, как правило, могут потребовать имущество (и взять его для погашения долга) в случае банкротства.Необеспеченный долг не привязан к какому-либо типу имущества, и кредитор не может требовать его, если вы подаете заявление о банкротстве.Ипотека — это обеспеченный долг на ваше имущество.

Если же реализация залогового имущества при банкротстве физического лица осуществлялась, то вырученные средства будут распределяться таким макаром:

Как не потерять имущество при банкротстве физических лиц советы финансовых управляющих

  • 70% — для залогового кредитора;
  • 20% — для других кредиторов — банков и физлиц;
  • 10% — оплата судебных расходов.

Признают ли банкротом, если нет имущества?

Законодательство предугадывает, что банкротство физлиц возможно при долге от 500 тыс. рублей и при просрочке от 3-х мес.. Втом числе функцию можно начать, если заемщик подразумевает пришествие скорого банкротства (например, при потере размеренного дохода).

При том нигде не обозначено, что банкротство нереально при отсутствии у должника имущества. То есть для суда не имеет значения, если ли в собственности у гражданина квартиры, земляные участки, авто и другие ценные вещи. Даже если нет имущества вообщем, такое лицо имеет право признать свою несостоятельность.

Граждан, планирующих стать банкротами, можно условно поделить на 2 категории:

  1. Те, у каких нет и не было имущества;
  2. Те, у каких ранее было имущество.

Законодательством предвидено, что финуправляющие вправе оговаривать сделки, которые были заключены за 3 года до процедуры. Но сделки, совершенные должником до 1 октября 2015 года, могут быть оспорены только по основаниям, предусмотренные Штатским кодексом (например, если сделка была совершена по заниженной стоимости).

Из опыта финуправляющих:

Осуществлялось банкротство в отношении молодой женщины 30 лет. 2 года и 3 месяца назад она продала свой земельный участок, выручив за него около 700 000 рублей. На тот момент должница уже имела регулярные просрочки по кредитам. Соответственно, когда начался суд, первым делом кредиторы попытались оспорить ту сделку. После проверки оказалось, что сделка действительно состоялась, но оспорить ее не получилось – стоимость продажи участка на момент ее совершения была рыночной.

Как не потерять имущество при банкротстве физических лиц советы финансовых управляющих

Могу ли я перейти с одной процедуры банкротства на другую?
Да это прямо предусмотрено в законе о несостоятельности (банкротстве). Более того, при введении процедуры банкротства, суд первой процедурой водит реструктуризацию долга. Это позволит вам и вашему финансовому управляющему оценить возможность оплаты всей задолженности в рассрочку. Кроме того, мировое соглашение с кредиторами вы можете заключить на любой стадииличного банкротства. Если вы твердо уверены, что не будете в состоянии оплаты долга в рассрочку, подготовьте ходатайство о введении процедуры реализации имущества минуя реструктуризацию долга. Это позволит вам сократить сроки процесса, и позволит сохранить средства.

Стоит втом числе отметить, что сделки должников не могут быть оспорены, если они не заключались с целью нанесения вреда имущественным интересам кредиторов. Приятным примером выступит последующая ситуация:

Свое банкротство решил признать гражданин 39 лет. В собственности у него кроме единственного жилья ничего не числилось. У него имелся кредит в размере 1 млн. рублей, который был взят 2 года назад. До последнего времени кредит исправно выплачивался, пока должник не был уволен с занимаемой должности 5 месяцев назад. После проверки оказалось, что 1 год назад мужчина осуществлял сделку по отчуждению имущества, он продал свой автомобиль, стоимость которого составляла 950 000 рублей. Оспорить данную сделку также оказалось невозможно – на момент ее заключения должник исправно платил по кредиту, следовательно, такая сделка не вызвала никаких подозрений.

Как не потерять имущество при банкротстве физических лиц советы финансовых управляющих

Что происходит с имуществом супругов и детей при банкротстве физ. лица?

Имущество супругов обычно считается вместе нажитым, если оно приобреталось в браке, и если другое не предвидено супружеским контрактом. Соответственно, задачка финуправляющего тут заключается в том, чтобы выделить имущество должника от имущества другого супруга. Итак, как можно решить главные имущественные вопросы в таких ситуациях?

  1. Банкротство при наличии совместного имущества. В этом случае, если имущество супруги либо супруга поделить нереально (к примеру, у пары в собственности автомобиль), то оно подлежит реализации. Оставшиеся после реализации и расчета с банками средства ворачиваются второму супругу.
  2. Банкротство при наличии ипотеки. Если у пары есть жилье в ипотеку, то оно подлежит реализации. При том не имеет значения, выступают ли супруги созаемщиками. Таким образом, имущество супруги при банкротстве супруга, которым может выступать дом либо квартира (что втом числе является имуществом супруга, подавшего на банкротство), подлежит продаже. Оставшиеся после расчет с кредиторами средства будут возвращены супруге.
  3. Банкротство и имущество детей. При банкротстве имущество деток, вероятнее всего, втом числе будет реализовано. Например, если у должника есть в принадлежности квартира, обретенная в ипотеку, то при наличии в реестре залогового кредитора она будет реализована. Избежать реализации не получится. При всем этом не имеет значения, прописаны ли там малыши.
  4. Как проводится оценка имущества финуправляющим?

    Как не потерять имущество при банкротстве физических лиц советы финансовых управляющих

    В рамках реализации оценка имущества проводится обязательно, она осуществляется денежным управляющим. Дальше формируется конкурсная масса и проводится продажа. В среднем срок реализации имущества составляет около 6 мес.. Однако поначалу финуправляющий производит опись имущества – если у должника ничего нет, тогда составляется акт об отсутствии имущества, которое могло бы подлежать реализации.

    Давайте разберемся, какое имущество забирают. Сюда заходит:

    • имущество, которое ранее отчуждалось должником (если позднее сделки оспаривались управляющим);
    • имущество, которое должник пробовал скрыть, но оно было выявлено в процессе проверки управляющего;
    • имущество, которое было обозначено должником при подаче заявления(Скачать бланк заявления о банкротстве физического лица).;
    • имущество, которое приобреталось должником в кредит, и находится в залоге.

    Как происходит процедура описи и оценки имущества:

    1. Вы составляете список и предоставляете его собственному управляющему;
    2. Вы договариваетесь с управляющим о дате и времени для нанесения им визита в ваш дом.
      Дело в том, что ему нужно оценить обозначенное вами имущество, что можно сделать только посредством личного осмотра;
    3. Ваш управляющий делает надлежащие запросы, чтобы проверить ваши последние сделки, касающиеся отчуждения имущества.

    Итак, как обезопасить себя на 100%? Признание банкротства – это легитимный метод избавления от долгов, который осуществляется в судебном порядке. Если вы желаете пройти все процедуры стремительно и при том очень сохранить свое имущество – обратитесь к квалифицированным юристам. Спецы посодействуют для вас с документами, также будут предоставлять грамотные консультации на каждом шаге.

    Как не потерять имущество при банкротстве физических лиц советы финансовых управляющих

    Что мне нужно, чтобы начать процесс банкротства

    Составьте список прошлых и текущих долгов, а также список тех кому вы должны, и кто вам должен. Закажите все правоустанавливающие документы на собственность, сведения о семейном положении. Подготовьтесь к банкротству заранее, но помните, что многие справки имеют срок действия.Вам также потребуется заявление, чтобы подать в суд по делам о банкротстве в дополнение к пошлине 300 рублей.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *